Ist Festgeld für Kinder sinnvoll?
Für Geld, das in ein bis fünf Jahren gebraucht wird, oft ja: Der Zins steht fest, Kursverluste gibt es nicht, und bis 100.000 Euro je Kunde und Bank greift die gesetzliche Einlagensicherung. Für 15 Jahre und mehr ist Festgeld meist zu schwach, weil die Inflation die Zinsen aufzehren kann.
Festgeld ist das Gegenstück zum Aktiensparplan: Der Zins steht vom ersten Tag an fest, der Betrag schwankt nicht. Das passt nicht zu jedem Ziel. Für ein Studium in 18 Jahren ist es zu vorsichtig, für den Führerschein in drei Jahren oft genau richtig.
Wie Festgeld funktioniert
Sie legen einen festen Betrag für eine feste Zeit an, meist zwischen drei Monaten und zehn Jahren. Die Bank zahlt dafür einen festen Zins. Vor dem Ende der Laufzeit kommen Sie in der Regel nicht an das Geld. Das ist der Preis für den sicheren Zins.
Wann Festgeld passt
- Führerschein und erstes Auto: Das Ziel liegt wenige Jahre entfernt und hat einen festen Termin.
- Auslandsjahr oder Ausbildung: Der Betrag ist absehbar, ein Kursverlust kurz vorher wäre ärgerlich.
- Am Ende eines Sparplans: Wer in ETFs spart, schichtet einige Jahre vor dem Ziel schrittweise in sichere Anlagen um. Festgeld ist dafür eine Möglichkeit.
Der Zins muss mehr bringen, als die Preise steigen
Ein fester Zins schützt vor Kursverlusten, nicht vor steigenden Preisen. Im September 2026 lag die Inflationsrate laut Statistischem Bundesamt bei 3,3 Prozent. Liegt der Festgeldzins darunter, wächst der Betrag auf dem Konto, seine Kaufkraft aber sinkt. Vergleichen Sie den Zins deshalb mit der aktuellen Inflationsrate, bevor Sie sich für Jahre binden.
Über lange Zeiträume haben breit gestreute Aktien in der Vergangenheit meist mehr gebracht, schwanken aber stärker. Für 15 Jahre und mehr ist ein ETF Sparplan deshalb oft die bessere Wahl: ETF Sparplan für Kinder: Was 18 Jahre bewirken können.
Einlagensicherung: bis 100.000 Euro je Kunde und Bank
In der Europäischen Union sind Einlagen bis 100.000 Euro je Kunde und Bank gesetzlich geschützt. Mehrere Konten bei derselben Bank werden zusammengerechnet. In Deutschland übernimmt das für private Banken die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Nach bestimmten Lebensereignissen, etwa dem Verkauf der selbst genutzten Wohnung oder einem Todesfall, steigt der Schutz für sechs Monate auf bis zu 500.000 Euro.
Viele Zinsportale vermitteln Festgeld bei Banken im europäischen Ausland. Dort gilt die Einlagensicherung des jeweiligen Landes, ebenfalls bis 100.000 Euro. Im Ernstfall zahlt aber dessen Sicherungssystem. Wie solide es und der Staat dahinter sind, sollten Sie sich vorher ansehen.
Festgeld auf den Namen des Kindes
Nicht jede Bank eröffnet Festgeld für Minderjährige, fragen Sie vorher nach. Läuft das Konto auf das Kind, gelten seine Freibeträge: Ohne andere Einkünfte bleiben 2026 Zinsen bis 13.384 Euro im Jahr steuerfrei, mit NV Bescheinigung ohne Abzug. Das Geld gehört dann dem Kind. Was das bedeutet: Kinderdepot und Steuern: Freibetrag, NV Bescheinigung.
Eine Leiter statt eines großen Betrags
Einen größeren Betrag können Sie auf mehrere Laufzeiten verteilen, zum Beispiel auf ein, zwei und drei Jahre. Jedes Jahr wird ein Teil frei, und Sie entscheiden neu: wieder anlegen oder ausgeben. So binden Sie nicht alles zu einem Zins, und ein Teil des Geldes ist immer bald verfügbar.
Häufige Fragen
Ist Festgeld für Kinder sicher?
Kursverluste gibt es nicht, der Zins steht fest. Einlagen sind in der EU bis 100.000 Euro je Kunde und Bank gesetzlich geschützt. Die Kaufkraft kann trotzdem sinken, wenn die Inflation höher ist als der Zins.
Wann ist Festgeld besser als ein ETF Sparplan?
Wenn das Geld in wenigen Jahren gebraucht wird, etwa für den Führerschein. Für 15 Jahre und mehr haben breit gestreute Aktien ETFs in der Vergangenheit meist mehr gebracht, schwanken aber stärker.
Kann man Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nicht. Das Geld ist bis zum Ende der Laufzeit gebunden. Manche Banken erlauben Ausnahmen, dann meist mit Abschlag beim Zins.
Muss ein Kind auf Festgeldzinsen Steuern zahlen?
Ohne andere Einkünfte bleiben 2026 Zinsen bis 13.384 Euro im Jahr steuerfrei. Damit die Bank nichts abzieht, braucht sie eine NV Bescheinigung.
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