Welches Kinderdepot ist günstig, und was kosten hohe Fondsgebühren?
Juniordepots bei Direktbanken und Neobrokern kosten oft nichts, ETF Sparpläne sind dort meist gebührenfrei. Teuer werden die laufenden Kosten der Fonds: Bei 200 Euro im Monat über 18 Jahre macht der Unterschied zwischen 0,14 und 1,8 Prozent in unserer Beispielrechnung rund 13.600 Euro aus.
Wenn Großeltern für ein Enkelkind sparen wollen, gehen sie oft zur Hausbank. Dort gibt es meist aktiv gemanagte Fonds. Stiftung Warentest bezifferte die laufenden Kosten weltweit anlegender Aktienfonds im Schnitt auf rund 1,9 Prozent im Jahr, dazu verlangen Filialbanken häufig einen Ausgabeaufschlag von bis zu 5 Prozent. Ein großer ETF auf den Weltaktienmarkt kostet heute teils weniger als 0,2 Prozent. Der Bankberater verkauft Produkte seiner Bank, das ist sein Beruf. Die Kosten sollte man trotzdem kennen.
Was 1,66 Prozentpunkte in 18 Jahren ausmachen
Unsere Beispielrechnung: 200 Euro im Monat, 18 Jahre, 7 Prozent Rendite pro Jahr vor Kosten. Nach Abzug von 0,14 Prozent laufenden Kosten stehen am Ende rund 84.900 Euro im Depot, bei 1,8 Prozent rund 71.300 Euro. Das sind rund 13.600 Euro weniger, ohne Ausgabeaufschlag. Mit 5 Prozent Aufschlag auf jede Rate wächst der Abstand auf rund 17.100 Euro.
Die 7 Prozent sind eine Annahme, keine Prognose. Aktienmärkte können über Jahre fallen. Die Kosten dagegen fallen sicher an. Rechnen Sie mit Ihren eigenen Zahlen nach:
Was Fondskosten im Kinderdepot ausmachen
Werte als Tabelle
| Jahr | Eingezahlt | ETF | Aktiver Fonds |
|---|---|---|---|
| 1 | 2.400 € | 2.477 € | 2.458 € |
| 2 | 4.800 € | 5.129 € | 5.047 € |
| 3 | 7.200 € | 7.969 € | 7.774 € |
| 4 | 9.600 € | 11.010 € | 10.646 € |
| 5 | 12.000 € | 14.267 € | 13.671 € |
| 6 | 14.400 € | 17.754 € | 16.857 € |
| 7 | 16.800 € | 21.488 € | 20.213 € |
| 8 | 19.200 € | 25.486 € | 23.747 € |
| 9 | 21.600 € | 29.767 € | 27.470 € |
| 10 | 24.000 € | 34.352 € | 31.391 € |
| 11 | 26.400 € | 39.260 € | 35.521 € |
| 12 | 28.800 € | 44.517 € | 39.871 € |
| 13 | 31.200 € | 50.146 € | 44.452 € |
| 14 | 33.600 € | 56.173 € | 49.278 € |
| 15 | 36.000 € | 62.627 € | 54.360 € |
| 16 | 38.400 € | 69.537 € | 59.713 € |
| 17 | 40.800 € | 76.938 € | 65.351 € |
| 18 | 43.200 € | 84.862 € | 71.290 € |
Annahme: 7 Prozent Rendite pro Jahr vor Kosten, Einzahlung jeweils zum Monatsende, laufende Kosten vereinfacht von der Rendite abgezogen, ohne Steuern und Inflation. Keine Prognose und keine Anlageberatung.
Juniordepots im Überblick
Laut dem Vergleich von capitalo.de mit Stand August 2026 sehen die Konditionen so aus. Sie ändern sich, bitte vor der Eröffnung beim Anbieter prüfen:
- ING: Depot 0 Euro, ETF Sparplan 0 Euro je Ausführung, ab 1 Euro im Monat.
- Trade Republic: Depot 0 Euro, ETF Sparplan 0 Euro, ab 1 Euro.
- Scalable Capital: Depot 0 Euro, ETF Sparplan 0 Euro, ab 1 Euro.
- Consorsbank: Depot 0 Euro, ETF Sparplan 0 Euro, ab 10 Euro.
- comdirect: Depot unter Bedingungen kostenlos, rund 550 ETFs im Sparplan ohne Gebühr, andere 1,5 Prozent je Ausführung.
Ein Fonds kann reichen
Für ein Kinderdepot mit 18 Jahren Laufzeit braucht es keine Wetten auf Wasserstoff oder künstliche Intelligenz. Ein ETF auf den Weltaktienmarkt streut über Tausende Unternehmen. Ein Beispiel ist der Vanguard FTSE All World: laufende Kosten 0,14 Prozent, rund 3.750 Aktien im Fonds, ausschüttend unter der WKN A1JX52, thesaurierend unter A2PKXG. Vergleichbar sind ETFs auf den MSCI ACWI. Das ist eine Einordnung, keine Kaufempfehlung.
Wem das Geld gehört
Ein Juniordepot läuft auf den Namen des Kindes. Das Geld ist eine Schenkung und gehört dem Kind, die Eltern verwalten es bis zum 18. Geburtstag. Danach verfügt das Kind allein. Wer flexibel bleiben will, spart in einem eigenen Depot und überträgt später. Für die Eröffnung verlangen die Banken in der Regel die Unterschrift beider Sorgeberechtigten, meist digital per Videoident.
Steuern: der Freibetrag des Kindes
Das Kind hat eigene Freibeträge. 2026 bleiben Kapitalerträge bis 13.384 Euro im Jahr steuerfrei, wenn es keine anderen Einkünfte hat: Grundfreibetrag 12.348 Euro, Sparerpauschbetrag 1.000 Euro und 36 Euro Sonderausgabenpauschbetrag. Damit die Bank keine Steuer abzieht, braucht sie eine Nichtveranlagungsbescheinigung. Die Eltern beantragen sie beim Finanzamt mit dem Formular NV 1 A.
Häufige Fragen
Was kostet ein Juniordepot?
Bei vielen Direktbanken und Neobrokern nichts. Laut capitalo.de (Stand August 2026) sind Depot und ETF Sparpläne bei ING, Trade Republic, Scalable Capital und Consorsbank kostenlos, bei comdirect nur für ausgewählte ETFs.
Wem gehört das Geld im Kinderdepot?
Dem Kind. Ab dem 18. Geburtstag kann es allein darüber verfügen.
Müssen Kinder Steuern auf Depoterträge zahlen?
Ohne andere Einkünfte bleiben 2026 Kapitalerträge bis 13.384 Euro im Jahr steuerfrei. Dafür braucht die Bank eine NV Bescheinigung vom Finanzamt.
Welche Rendite ist realistisch?
Das weiß niemand. Unser Rechner nimmt 7 Prozent vor Kosten an. Das ist eine Annahme für den Vergleich, keine Prognose.
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